Статья 968 ГК РФ. Взаимное страхование (действующая редакция)
1. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в пункте 2 статьи 929 настоящего Кодекса, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.
2. Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.
Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с настоящим Кодексом законом о взаимном страховании.
3. Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании.
4. Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании.
5. Утратил силу. - Федеральный закон от 29.11.2007 N 287-ФЗ.
Судебная практика по статье 968 ГК РФ:
-
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-9552/12, Коллегия по гражданским правоотношениям, надзор
конкретных обстоятельств дела и оценив доказательства представленные сторонами, а также заключение экспертизы, назначенной судом по ходатайству предприятия, суд апелляционной инстанции частично удовлетворил исковые требования со ссылками на положения статей 968, 1064, 1068, 1072, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доводы заявителя, по которым он не согласен с оспариваемыми судебными актами, касающиеся недопустимости таких доказательств как акт осмотра и заключение экспертизы, составленные в одностороннем порядке без участия его представителя...
Комментарий к ст. 968 ГК РФ
1. Имущественное страхование, помимо страховых организаций, может осуществляться обществами взаимного страхования, которые согласно своему уставу и статусу являются некоммерческими организациями, страхующими однородные риски своих членов.
Взаимное страхование осуществляется физическими и (или) юридическими лицами на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств (страховых взносов) в общества взаимного страхования.
Граждане и юридические лица не вправе объединяться в общества взаимного страхования для пенсионного страхования, страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования.
Общества взаимного страхования осуществляют взаимный обмен рисками, при котором не преследуется цель извлечения прибыли.
В соответствии с разъяснениями Президиума ВАС РФ <35> под взаимным страхованием понимается отдельный вид страхования, отличный от прямого страхования, сострахования и перестрахования, при котором объединяемые членами общества средства доходами последнего не являются.
--------------------------------
<35> См.: Постановление Президиума ВАС РФ от 16.12.2003 N 7038/03 по делу N А32-20054/2001-40/495-52/367.
В качестве источников правового регулирования отношений по взаимному страхованию, помимо ГК РФ, являются:
- Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании".
Правила гл. 48 ГК РФ к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами подлежат применению в субсидиарном порядке, т.е. если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании.
Преимущества взаимного страхования:
- взаимное страхование - самое доступное страхование из-за относительной дешевизны страховой услуги;
- условия взаимного страхования - самые приемлемые, т.к. при взаимном страховании учитываются конкретные потребности страхователей (членов общества);
- уплачиваемые страховые взносы являются собственностью общества.
Помимо преимуществ взаимного страхования, есть и недостатки, главным из которых является возможное неполное возмещение убытков в силу того, что на первоначальном этапе в обществах взаимного страхования страховой портфель только формируется.
2. Взаимное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется на основании устава общества. Правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества.
При наступлении страхового случая общество обязуется выплатить страховое возмещение члену общества (выгодоприобретателю) в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.
Несмотря на то что современная практика создания обществ взаимного страхования является незначительной, постепенно взаимное страхование как услуга становится доступной для все более широкого круга участников хозяйственной деятельности.
В соответствии с п. 5 ст. 3 ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании" общество взаимного страхования не вправе осуществлять обязательное страхование, если иное не предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования. В настоящее время такие случаи законом не установлены.
3. Применимое законодательство:
- Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ "О взаимном страховании";
- ФЗ от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях".
4. Судебная практика:
- Постановление Президиума ВАС РФ от 16.12.2003 N 7038/03 по делу N А32-20054/2001-40/495-52/367;
- Определение ВАС РФ от 25.07.2012 N ВАС-9552/12 по делу N А65-5704/2011;
- Определение ВАС РФ от 14.03.2011 N ВАС-2258/11 по делу N А56-7568/2008;
- Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.2010 по делу N А65-5911/2010;
- Постановление ФАС Московского округа от 15.08.2008 N КА-А41/7460-08 по делу N А41-К2-3855/07.