Статья 954 ГК РФ. Страховая премия и страховые взносы (действующая редакция)
1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Судебная практика по статье 954 ГК РФ:
-
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-5687/14, Высший арбитражный суд, надзор
Условия договора о страховании каждой отдельной партии груза подпадающей под его действие, на основании письменного извещения о перевозке и внесении страховой премии в рассрочку (равными суммами ежемесячно) соответствуют требованиям статей 941 и 954 Гражданского кодекса Российской Федерации и не свидетельствуют, вопреки мнению заявителя, о необходимости перезаключения договора страхования...
-
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-7541/09, Высший арбитражный суд, надзор
Данное условие соответствует пункту 3 статьи 954 Гражданского кодекса РФ, предоставляющей право установления в договоре страхования последствий неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов...
-
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-3811/09, Высший арбитражный суд, надзор
Вопросы, касающиеся уплаты страховой премии в рассрочку и последствий невнесения страхователем очередного взноса в счет уплаты страховой премии регулируются положениями статьи 954 Гражданского кодекса РФ. Условия договора (полиса) страхования и Правил страхования являющихся неотъемлемой частью договора страхования, были предметом рассмотрения и оценки судов всех инстанций...
Комментарий к ст. 954 ГК РФ
1. Страховая премия - это вознаграждение, уплачиваемое страхователем страховщику за принятие им на себя обязательства осуществить страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Страховая премия устанавливается при подписании договора страхования и остается неизменной в течение срока его действия, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, п. 9 ст. 11 ФЗ от 14.06.2012 N 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" предусматривается изменение страховой премии при изменении страхового риска.
Размер страховой премии по договору определяется путем умножения величины страхового тарифа на страховую сумму или другой параметр риска. Под страховым тарифом понимается ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, на основании которой рассчитывается страховая премия. По общему правилу страховые тарифы (тарифные ставки) разрабатывает страховщик, определяя размер страховой премии, которая подлежит уплате с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. По отдельным видам страхования при расчете страховой премии могут учитываться дополнительные критерии.
2. В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Так, п. 2 ст. 8 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривает, что страховые тарифы устанавливаются Правительством РФ.
Рассчитанная страховая премия подлежит уплате единовременно или в рассрочку (в виде страховых взносов). С уплатой страховой премии или первого ее взноса связано вступление в силу договора страхования (см. ст. 957 ГК РФ).
Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20 при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.
Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.
3. Страховая премия уплачивается страхователем в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. За нарушение сроков уплаты страховой премии (установленных сроков уплаты страховых взносов) договором страхования могут быть определены определенные последствия (например, досрочное прекращение договора страхования, уплата неустойки). Например, если конкретные последствия договором не установлены, за страховщиком остается право требовать возмещения убытков и уплаты процентов (см. ст. 395 ГК РФ). Если обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникнет в тот период, когда страхователь просрочил внесение очередного страхового взноса, то в силу п. 4 ст. 954 ГК РФ сумма этого взноса может быть зачтена страховщиком в счет выплаты страхового возмещения.
4. Применимое законодательство:
- Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.
5. Судебная практика:
- Постановление Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20;
- информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75;
- Постановление ФАС Московского округа от 18.06.2013 по делу N А40-121637/12-151-933;
- Постановление ФАС Дальневосточного округа от 20.02.2013 N Ф03-32/2013 по делу N А73-8007/2012.